NEW YORK (AP) – Lãi suất thế chấp, lãi suất thẻ tín dụng, lãi suất cho vay mua ô tô, và cho vay kinh doanh với lãi suất thay đổi đều có thể sẽ duy trì ở mức cao, kéo theo những hậu quả đối với chi tiêu của người tiêu dùng, sau khi Cục Dự trữ Liên bang Mỹ cho biết vào hôm thứ Tư rằng họ không có kế hoạch cắt giảm lãi suất cho đến khi có “niềm tin lớn hơn” rằng mức tăng giá ở cấp độ người tiêu dùng đang chậm lại để đạt mục tiêu 2%.Ngân hàng trung ương giữ lãi suất cơ bản tại mức cao nhất trong hai thập kỷ, ở khoảng 5.3%, mức này đã được duy trì kể từ tháng 8 năm ngoái.
ĐIỀU NÀY CÓ Ý NGHĨA GÌ ĐỐI VỚI NGƯỜI ĐI VAY?
Lãi suất thẻ tín dụng đang bằng hoặc gần đạt mức cao nhất mọi thời đại, và lãi suất thế chấp đã tăng hơn gấp đôi trong những năm gần đây.
Theo LendingTree, lãi suất thẻ tín dụng trung bình ở Mỹ hiện nay là 24.66%, không thay đổi so với tháng trước, mặc dù tỷ lệ đó đã tăng 24 trong 26 tháng qua.
Nhà phân tích tín dụng LendingTree Matt Schultz cho biết: “Con số đó khó có thể giảm sớm, mặc dù Fed đã giảm tốc”. “Đó có thể là thực tế đáng tiếc trong vài tháng tới.”
Theo Schultz, trong cuộc chiến chống lại nợ thẻ tín dụng, thẻ chuyển số dư 0% “vẫn là vũ khí tốt nhất của bạn”, nhưng “ngày càng khó lấy được chúng và phí của chúng ngày càng tăng”.
Ông nói, với việc các khoản nợ quá hạn và tổng số nợ của người tiêu dùng cũng ngày càng tăng, một số ngân hàng Mỹ đang trở nên do dự hơn trong việc tiếp nhận số dư chuyển nhượng, có nghĩa là người tiêu dùng Mỹ sẽ cần có điểm tín dụng tốt để được chấp thuận.
CÓ GÌ CHO NGƯỜI GỬI TIẾT KIỆM?
Theo Ken Tumin, chuyên gia ngân hàng và người sáng lập DepositAccounts.com, lợi suất trên tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi (CD) luôn ở mức cao nhờ lãi suất tăng của Fed. Điều đó cho thấy, “một số ngân hàng đã hạ lãi suất tiền gửi (với kỳ vọng) rằng Fed sẽ bắt đầu cắt giảm lãi suất vào một thời điểm nào đó trong năm nay”.
Chứng chỉ lãi suất tiền gửi là chứng chỉ giảm đầu tiên và một số ngân hàng trực tuyến cũng bắt đầu hạ lãi suất tài khoản tiết kiệm trực tuyến. Ngân hàng Ally giảm lãi suất xuống 4.25% từ mức 4.35% và Discover giảm xuống 4.25% từ mức 4.30%.
Mặc dù vậy, hầu hết các ngân hàng trực tuyến đều giữ lãi suất tài khoản tiết kiệm trực tuyến ổn định vào năm 2024, và một số ngân hàng trực tuyến vẫn đưa ra mức lãi suất 5.25%. Lãi suất trực tuyến cao nhất hiện nay là 5.55%, với lãi suất CD trực tuyến 1 năm trung bình là 4.94% tính đến ngày 1 tháng 4, theo DepositAccounts.com.
Tumin lưu ý rằng, “lãi suất tiền gửi ngân hàng truyền thống tiếp tục tăng chậm”, và nói rằng, mặc dù lãi suất trung bình của họ đã tăng mạnh trong năm ngoái nhưng “chúng vẫn rất thấp so với lãi suất trực tuyến”.
Lãi suất tài khoản tiết kiệm trung bình của tất cả các ngân hàng và hiệp hội tín dụng, trong đó phần lớn là các ngân hàng truyền thống, là 0.52% tính đến ngày 24 tháng 4.
Thế chấp thì sao?
Fed không trực tiếp ấn định lãi suất thế chấp, nhưng Fed có ảnh hưởng đến chúng. Thị trường trái phiếu, lạm phát, và các yếu tố khác đều góp phần tạo nên tỷ lệ thế chấp cao mà người tiêu dùng Mỹ hiện đang phải đối mặt.
Lãi suất trung bình của khoản thế chấp có lãi suất cố định kỳ hạn 30 năm gần đây đã tăng lên trên 7% lần đầu tiên kể từ tháng 11. Nhà kinh tế cấp cao Jacob Channel của LendingTree lưu ý rằng, lãi suất thế chấp có thể thay đổi ngay cả khi Fed giữ lãi suất chuẩn ổn định, và người tiêu dùng nên xem xét nhiều điểm dữ liệu kinh tế trước khi quyết định vay thế chấp.
Ông nói: “Ngay cả khi đối mặt với lãi suất thế chấp tương đối cao và giá nhà cao, bây giờ vẫn có thể là thời điểm tốt để mua nhà”. “Hầu như không thể xác định thời điểm thị trường… Cũng vì thế, có rất nhiều người sẽ không thể mua cho đến khi thị trường trở nên rẻ hơn.”
Chi phí nhà ở và tiền thuê nhà cao đã góp phần gây ra lạm phát mạnh trong những tháng gần đây.
Một nghiên cứu của Bankrate cho thấy, việc thuê nhà rẻ hơn so với mua một ngôi nhà thông thường ở tất cả 50 khu vực đô thị lớn nhất của Hoa Kỳ.
Tính đến tháng 2, khoản thanh toán thế chấp hàng tháng thông thường cho một ngôi nhà có giá trung bình ở Mỹ là 2,703 USD, trong khi tiền thuê nhà hàng tháng trên nước Mỹ trung bình là 1,979 USD. Có khoảng cách gần 37% giữa chi phí thuê và mua nhà.
Channel cho biết: “Mặc dù sẽ thật tuyệt nếu Fed có thể tự mình giải quyết mọi thứ, nhưng có lẽ điều đó là không thể, ít nhất là không gây ra nhiều tiếng khóc và nghiến răng”.
CẦN MUA XE, TRIỂN VỌNG VAY Ô TÔ RA SAO?
Trong khi giá ô tô ổn định cho đến cuối năm 2023 và đầu năm 2024, Giám đốc phân tích tài chính của Bankrate, Greg McBride, dự đoán rằng, lãi suất cao đối với các khoản vay mua ô tô sẽ kéo dài đối với những người có hồ sơ tín dụng yếu.
Những người vay có tín dụng mạnh hơn có thể thấy lãi suất cạnh tranh hơn, nhưng quyết định của Fed sẽ tiếp tục khiến các khoản vay mua ô tô trở nên đắt đỏ, ngay cả khi giá xe giảm. Khoản vay mua ô tô trung bình chưa bao giờ đắt đến thế kể từ năm 2008.
McBride dự đoán lãi suất cho vay mua ô tô mới thời hạn 5 năm sẽ đạt trung bình 7.0% và khoản vay mua ô tô đã qua sử dụng thời hạn 4 năm là 7.5% vào cuối năm 2024.
Trong năm qua, người đi vay đã phải đối mặt với khoản thanh toán hàng tháng đặc biệt đắt đỏ do lãi suất cao và nợ quá hạn cho vay mua ô tô đã đạt mức cao nhất trong gần 30 năm.
Theo cơ quan báo cáo tín dụng Experian, khoản thanh toán khoản vay mua ô tô trung bình hàng tháng là 738 USD đối với xe mới và 532 USD đối với xe đã qua sử dụng trong quý 4 năm 2023.
Theo Kelley Blue Book, những chiếc xe mới có giá trung bình là 47,218 USD vào tháng 3 năm 2024, một mức giá kết hợp với lãi suất cao đã đẩy nhiều người mua ra khỏi thị trường ô tô mới.
FED CÓ ĐẠT ĐƯỢC TIẾN BỘ VỀ VIỆC KIỂM SOÁT LẠM PHÁT CHẬM LẠI?
Không nhanh như mong muốn.
Một số báo cáo gần đây về giá cả và tăng trưởng kinh tế đã làm giảm niềm tin của Fed rằng lạm phát đang giảm dần.
Chủ tịch Jerome Powell cho biết: “Lạm phát cho thấy thiếu tiến bộ hơn nữa đối với mục tiêu 2% của chúng tôi”.
Trong khi lạm phát đã hạ nhiệt từ mức đỉnh 7.1% xuống 2.7%, giá trung bình vẫn cao hơn nhiều so với mức trước đại dịch và chi phí dịch vụ tiếp tục tăng – bao gồm tiền thuê nhà, chăm sóc sức khỏe, bữa ăn tại nhà hàng và bảo hiểm ô tô.
“Hãng Associated Press nhận được sự hỗ trợ từ Quỹ Charles Schwab cho việc đưa tin mang tính giáo dục và giải thích nhằm nâng cao hiểu biết về tài chính. Tổ chức độc lập này tách biệt với Charles Schwab and Co. Inc. AP hoàn toàn chịu trách nhiệm về hoạt động báo chí của mình.”
Bạn muốn kiếm tiền từ thị trường Forex, Vàng, Chứng Khoán Mỹ,…? Bạn muốn trở thành một nhà đầu tư chuyên nghiệp trong lĩnh vực này nhưng chưa biết bắt đầu từ đâu? Đừng lo, Blog cá nhân Tài Chính Forex – TaiChinhForex.com được tạo ra để chia sẻ những thông tin hữu ích và cần thiết nhất cho người mới bắt đầu trong lĩnh vực tài chính Forex cho dù bạn đang sống ở quốc gia nào trên thế giới. Xem thêm phần Giới thiệu về Tài Chính Forex để hiểu hơn về trang web này!
