- Khi bạn đến gần thời điểm nghỉ hưu hoặc đạt được mục tiêu tài chính lớn khác, bạn sẽ muốn thu hẹp chiến lược đầu tư của mình để tập trung vào việc bảo toàn vốn và thu nhập thay vì mục tiêu tăng giá.
- Chiến lược đầu tư bảo thủ tập trung vào việc bảo toàn vốn và giảm thiểu rủi ro bằng cách đầu tư vào các tài sản có mức biến động thấp như trái phiếu chính phủ, quỹ thị trường tiền tệ và một số ETF nhất định.
- Bằng cách kết hợp các tài sản ổn định, rủi ro thấp, đầu tư bảo thủ hướng tới mục tiêu đạt được lợi nhuận ổn định, đáng tin cậy, đồng thời tránh được căng thẳng do biến động thị trường.
Mặc dù sức hấp dẫn của lợi nhuận cao từ các tài sản biến động như cổ phiếu công nghệ có thể rất hấp dẫn, nhưng nhiều nhà đầu tư thích một chiến lược ổn định hơn cho phép họ giảm thiểu rủi ro và bảo toàn tài sản theo thời gian.
Các chiến lược đầu tư bảo thủ phổ biến với những người sắp nghỉ hưu hoặc đang tiết kiệm cho một cột mốc tài chính quan trọng – hoặc đơn giản là bất kỳ ai thích chiến lược đầu tư có rủi ro thấp hơn.
Các tài sản có độ biến động thấp như: trái phiếu chính phủ, quỹ thị trường tiền tệ, và một số quỹ giao dịch trên sàn (ETF) có thể giúp các nhà đầu tư đạt được lợi nhuận ổn định, đáng tin cậy, đồng thời giảm thiểu căng thẳng do biến động thị trường khó lường thường đi kèm với các chiến lược đầu tư tích cực hơn.
Hãy đọc tiếp bài viết này để tìm hiểu thêm về chiến lược đầu tư bảo thủ và cách thực hiện nó, đây có thể là một thành phần quan trọng trong kế hoạch tài chính của bạn.
Hiểu về đầu tư bảo thủ
Thay vì tìm kiếm lợi nhuận cao, đầu tư bảo thủ tập trung vào việc bảo toàn vốn và giảm thiểu rủi ro bằng cách đầu tư vào các tài sản có biến động thấp với một số tiềm năng lợi nhuận.
Mục tiêu chính của đầu tư bảo thủ là bảo vệ giá trị đầu tư ban đầu. Do đó, hầu hết các chiến lược bảo thủ bao gồm các tài sản như quỹ thị trường tiền tệ và trái phiếu đô thị. Mặc dù các tài sản này không cho thấy tiềm năng giá giống như cổ phiếu tăng trưởng, nhưng chúng có khả năng tạo ra lợi nhuận ổn định, nhất quán theo thời gian để theo kịp lạm phát.
Các chiến lược đầu tư bảo thủ trở nên phổ biến hơn trong thời kỳ kinh tế bất ổn. Khi thị trường chung biến động hơn, các nhà đầu tư sẽ chuyển vốn của họ sang các tài sản có khả năng giữ giá trị cao hơn. Điều này làm trầm trọng thêm sự biến động chung của thị trường và có thể dẫn đến mất giá cao hơn đối với các cổ phiếu tăng trưởng hoặc các tài sản biến động khác.
Một số thành phần chính của đầu tư bảo thủ bao gồm:
- Tài sản có độ biến động thấp: Tài sản ổn định hơn như trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp chất lượng cao và ETF đa dạng hóa tốt sẽ hạn chế rủi ro về biến động giá ở mức thấp nhất có thể.
- Rủi ro vỡ nợ thấp: Không giống như cổ phiếu, trái phiếu chính phủ được chính phủ bảo lãnh và mang lại lợi nhuận được đảm bảo.
- Thu nhập ổn định: Bao gồm cổ phiếu trả cổ tức, trái phiếu hoặc ETF có lịch sử lợi nhuận ổn định mang đến cho bạn thu nhập đều đặn trong khi vẫn bảo toàn giá trị đầu tư.
- Ưu điểm về thuế: Nhiều công cụ nợ có độ biến động thấp, như trái phiếu thành phố, cung cấp các khoản miễn thuế đối với thu nhập lãi suất, giúp giảm gánh nặng thuế của bạn.
Cuối cùng, mức độ mạo hiểm lý tưởng cho danh mục đầu tư của bạn sẽ phụ thuộc vào khả năng chịu rủi ro và khẩu vị rủi ro của bạn. Nếu bạn có ít thời gian để dành cho thị trường vì bạn đang đến gần thời điểm nghỉ hưu hoặc một cột mốc tài chính khác, thì thường tốt nhất là nên áp dụng cách tiếp cận ít rủi ro hơn để đảm bảo rằng sự thay đổi đột ngột của thị trường không gây nguy hiểm cho các mục tiêu tài chính của bạn.
Chiến lược đầu tư bảo thủ
Để giảm sự biến động chung của danh mục đầu tư, bạn nên kết hợp các tài sản có khả năng giữ được giá trị cao hơn – như những lựa chọn phổ biến sau đây.
Trái phiếu đô thị
Trái phiếu đô thị là công cụ nợ do các tiểu bang, thành phố và các cơ quan chính phủ khác phát hành để tài trợ cho các dự án công. Chức năng của chúng như một chứng khoán rất đơn giản – bắt đầu bằng một dự án công, như xây dựng đường bộ hoặc xây dựng trường học, bệnh viện, hoặc cơ sở hạ tầng thiết yếu khác. Để tài trợ cho dự án đó, các nhà đầu tư mua trái phiếu đô thị, bao gồm thời hạn và ngày hoàn trả khoản đầu tư (ngày đáo hạn). Khi trái phiếu đáo hạn và đến cuối thời hạn, các nhà đầu tư sẽ nhận lại khoản tiền gửi ban đầu cùng với lãi suất. Theo quy tắc chung, trái phiếu có thời hạn dài hơn cũng bao gồm nhiều lãi suất hơn.
Trái phiếu đô thị được bảo lãnh bởi tổ chức chính phủ phát hành chúng, nghĩa là những trái phiếu này có khả năng vỡ nợ rất thấp. Mặc dù chúng có thể không cho thấy nhiều tiềm năng tăng trưởng như một số lựa chọn đầu tư khác, nhưng chúng cung cấp biện pháp bảo vệ ổn định, đáng tin cậy trước những biến động lớn của thị trường.
Chứng khoán Kho bạc
Trong khi trái phiếu thành phố được sử dụng để tài trợ cho các dự án địa phương hơn, Chứng khoán Kho bạc được sử dụng để tài trợ cho các dự án và hoạt động ở cấp rộng lớn hơn. Ví dụ, có nhiều loại chứng khoán hiện đang được Kho bạc Hoa Kỳ phát hành, bao gồm:
- Kho bạc: Chứng khoán ngắn hạn đáo hạn trong một năm hoặc ít hơn. Kho bạc được bán với giá chiết khấu so với mệnh giá và do đó không trả lãi định kỳ. Thay vào đó, bạn sẽ nhận được toàn bộ giá trị của hóa đơn vào ngày đáo hạn.
- Trái phiếu kho bạc: Chứng khoán trung hạn có thời hạn đáo hạn từ hai đến 10 năm. Trái phiếu kho bạc trả lãi sáu tháng một lần và trả lại tiền gốc khi đáo hạn.
- Trái phiếu kho bạc: Chứng khoán dài hạn nhất mà bạn có thể thêm vào danh mục đầu tư của mình, thường dao động từ 20 đến 30 năm. Giống như T-Notes, T-Bonds trả lãi sáu tháng một lần và hoàn trả toàn bộ giá trị trái phiếu khi đáo hạn.
- Chứng khoán được bảo vệ khỏi lạm phát của Kho bạc (TIPS): Chứng khoán liên bang được thiết kế để bảo vệ nhà đầu tư khỏi tác động của lạm phát lên sức mua. Giá trị gốc của TIPS được điều chỉnh dựa trên những thay đổi trong Chỉ số giá tiêu dùng (CPI), trả lãi sáu tháng một lần dựa trên giá trị gốc đã điều chỉnh.
Khi bạn xem xét ý nghĩa và mục tiêu của danh mục đầu tư bảo thủ nói chung, bạn có thể dễ dàng thấy chứng khoán Kho bạc có thể cung cấp mức độ ổn định có giá trị như thế nào. Vì chính phủ Hoa Kỳ bảo lãnh cho các chứng khoán này nên chúng hầu như không có rủi ro vỡ nợ, khiến chúng trở thành một trong những khoản đầu tư an toàn nhất hiện có – lý tưởng nếu bạn muốn đánh đổi rủi ro để lấy độ tin cậy.
Quỹ thị trường tiền tệ
Quỹ thị trường tiền tệ là một loại quỹ tương hỗ đầu tư vào các tài sản ngắn hạn, có tính thanh khoản cao do các tổ chức có uy tín phát hành. Các ví dụ phổ biến về tài sản mà bạn sẽ tìm thấy trong quỹ thị trường tiền tệ bao gồm trái phiếu kho bạc, chứng chỉ tiền gửi và các loại tiền tệ chính. Việc tập trung vào chất lượng và thời hạn ngắn này giúp giảm thiểu rủi ro vỡ nợ và thay đổi lãi suất, tạo ra khoản đầu tư có rủi ro thấp, lợi nhuận thấp.
Mục tiêu của quỹ thị trường tiền tệ là cung cấp cho các nhà đầu tư một nơi an toàn và bảo mật để thấy được lợi nhuận nhỏ để đổi lấy tính thanh khoản cao hơn. Tuy nhiên, sự đánh đổi là các tài sản này không cho thấy sự tăng giá dài hạn.
Trong khi nhiều nhà đầu tư sử dụng quỹ thị trường tiền tệ như một con đường tiếp cận tiền mặt nhanh chóng (như quỹ khẩn cấp), mức rủi ro thấp này chuyển thành tiềm năng tăng trưởng thấp hơn, có thể không theo kịp lạm phát trong dài hạn. Do đó, mặc dù chúng rất tuyệt vời cho các nhu cầu ngắn hạn, nhưng chúng không lý tưởng cho việc tích lũy của cải dài hạn.
Quỹ ETF
Quỹ giao dịch trên sàn (ETF) tập hợp tiền từ nhiều nhà đầu tư, sử dụng vốn để mua một “rổ” tài sản. Khi bạn mua cổ phiếu của quỹ, bạn sẽ được tiếp xúc với từng cổ phiếu, trái phiếu hoặc loại tài sản khác có trong quỹ.
Lưu ý rằng không phải tất cả các ETF đều phù hợp với danh mục đầu tư ETF bảo thủ – một số ETF hướng đến tăng trưởng và có thể bao gồm tỷ lệ phần trăm cao hơn của các cổ phiếu biến động. Một số ví dụ về ETF bảo thủ bao gồm:
- Vanguard Total Bond Market ETF (NASDAQ: BND): Quỹ ETF trái phiếu lớn này đầu tư vào hơn 50 công cụ trái phiếu riêng lẻ của Hoa Kỳ. Vào tháng 8 năm 2024, quỹ này có tổng tài sản được quản lý là hơn 111 tỷ đô la.
- SPDR Portfolio Short Term Corporate Bond ETF (NYSE: SPSB): Cung cấp nhiều cơ hội thu nhập hơn một chút so với BND, SPSB đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp có xếp hạng đầu tư ngắn hạn. Mặc dù các trái phiếu này mang lại lợi suất cao hơn trái phiếu chính phủ, nhưng chúng vẫn duy trì mức rủi ro thận trọng.
- iShares Select Dividend ETF (NASDAQ: DVY): Quỹ này theo dõi Chỉ số Dow Jones US Select Dividend, tập trung vào các tài sản có lợi suất cao. Các cổ phiếu trả cổ tức đều đặn thường ổn định hơn và mang lại lợi nhuận đều đặn, khiến chúng phù hợp với các danh mục đầu tư bảo thủ hơn.
Nếu bạn không chắc liệu một ETF có phù hợp với danh mục đầu tư bảo thủ hay không, hãy xem qua một số khoản nắm giữ hàng đầu của quỹ. Nhìn chung, các ETF có tính đa dạng hóa cao hơn và tập trung nhiều hơn vào đầu tư trái phiếu có xu hướng ít biến động hơn.
Giữ lại giá trị trong thị trường biến động
Ổn định danh mục đầu tư của bạn bằng chiến lược đầu tư bảo thủ có thể giúp bạn bảo toàn vốn đồng thời tận hưởng mức rủi ro thấp hơn. Các phong cách phân bổ danh mục đầu tư này có thể đặc biệt có lợi khi bạn chuẩn bị nghỉ hưu hoặc một mục tiêu tài chính lớn khác – bạn càng ít có kế hoạch tham gia thị trường thì bạn càng ít phải chịu rủi ro.
Kiểm soát sự biến động trong danh mục đầu tư của bạn bắt đầu bằng việc lựa chọn tài sản; hãy chọn một loạt trái phiếu rủi ro thấp, ETF và tài sản thị trường tiền tệ đa dạng để phân bổ rủi ro tiềm ẩn giữa các loại.
Bạn muốn kiếm tiền từ thị trường Forex, Vàng, Chứng Khoán Mỹ,…? Bạn muốn trở thành một nhà đầu tư chuyên nghiệp trong lĩnh vực này nhưng chưa biết bắt đầu từ đâu? Đừng lo, Blog cá nhân Tài Chính Forex – TaiChinhForex.com được tạo ra để chia sẻ những thông tin hữu ích và cần thiết nhất cho người mới bắt đầu trong lĩnh vực tài chính Forex cho dù bạn đang sống ở quốc gia nào trên thế giới. Xem thêm phần Giới thiệu về Tài Chính Forex để hiểu hơn về trang web này!