Tìm hiểu lý do tại sao trái phiếu chính phủ là lựa chọn đầu tư an toàn và cách kết hợp chúng vào danh mục đầu tư của bạn để cân bằng rủi ro và tạo ra thu nhập đáng tin cậy.

Trái phiếu chính phủ: Tại sao chúng an toàn và cách sử dụng chúng trong chiến lược đầu tư của bạn

Hôm nay chúng ta hãy tập trung cụ thể vào trái phiếu chính phủ: lý do tại sao các nhà đầu tư coi chúng là an toàn, chúng hoạt động như thế nào và bạn có thể sử dụng chúng như thế nào trong phương pháp đầu tư của mình.

Bài viết này bao gồm:

• Trái phiếu chính phủ là gì và tại sao chúng an toàn.

• Các loại trái phiếu chính phủ khác nhau.

• Nhiều ví dụ cho thấy trái phiếu chính phủ biến động như thế nào trong các tình huống kinh tế khác nhau.

• Mẹo thực tế về việc đưa trái phiếu chính phủ vào danh mục đầu tư của bạn.

Trái phiếu chính phủ là gì và tại sao chúng được coi là an toàn?

Trái phiếu chính phủ chỉ đơn giản là khoản vay bạn thực hiện cho chính phủ. Khi bạn mua trái phiếu, bạn đang cho chính phủ vay tiền. Đổi lại, chính phủ trả cho bạn lãi suất thường xuyên, cộng với việc hoàn trả toàn bộ khoản đầu tư của bạn khi trái phiếu đáo hạn (ngày khoản vay được trả hết).

Tại sao mọi người lại coi chúng là an toàn?

• Được hỗ trợ bởi Chính phủ: Trái phiếu do các chính phủ ổn định phát hành, như Hoa Kỳ, Đức hoặc Nhật Bản, cực kỳ an toàn vì các chính phủ này hiếm khi vỡ nợ. Nếu họ cần thêm tiền, họ thường có thể tăng thuế hoặc thậm chí in tiền.

• Rủi ro vỡ nợ thấp: So với các công ty, các chính phủ ổn định có rất ít rủi ro không trả nợ cho bạn. Theo lịch sử, các quốc gia như Hoa Kỳ chưa bao giờ vỡ nợ.

Ví dụ nhanh:

• Trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ được coi là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất trên toàn thế giới. Ngay cả trong thời kỳ khủng hoảng kinh tế, các nhà đầu tư vẫn tin tưởng rằng họ sẽ được hoàn trả, vì chính phủ Hoa Kỳ thu thuế đáng tin cậy và quản lý tài chính một cách có trách nhiệm.

Các loại trái phiếu chính phủ

Có ba loại chính bạn nên biết:

1. Kho bạc (T-Bills): Trái phiếu ngắn hạn (dưới một năm).
   Ví dụ: Kho bạc Hoa Kỳ kỳ hạn 6 tháng có lợi suất khoảng 2.5%.

2. Trái phiếu kho bạc: Trái phiếu trung hạn (1–10 năm).
   Ví dụ: Trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ kỳ hạn 5 năm có lợi suất 3.5%.

3. Trái phiếu kho bạc: Trái phiếu dài hạn (trên 10 năm).
   Ví dụ: Trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ kỳ hạn 30 năm có lợi suất 4%.

Các quốc gia khác cũng có phân loại tương tự đối với trái phiếu chính phủ.

Trái phiếu Chính phủ hoạt động như thế nào trong các điều kiện kinh tế khác nhau (ví dụ mở rộng)

Hãy cùng khám phá những ví dụ chi tiết về trái phiếu chính phủ trong nhiều môi trường kinh tế khác nhau để hiểu rõ hơn về hành vi của chúng.

Ví dụ 1: Bùng nổ kinh tế (Nền kinh tế mạnh)

• Hãy tưởng tượng rằng năm 2017, nền kinh tế đang tăng trưởng mạnh mẽ. Việc làm dồi dào, tiền lương tăng và các công ty đang mở rộng nhanh chóng. Các nhà đầu tư cảm thấy lạc quan và tự tin.

• Trái phiếu chính phủ thường có lãi suất tương đối thấp vì các nhà đầu tư thích các khoản đầu tư có lợi nhuận cao hơn (như cổ phiếu hoặc trái phiếu doanh nghiệp).

• Kịch bản thực tế:
  Năm 2017, lợi suất trái phiếu kho bạc kỳ hạn 10 năm của Hoa Kỳ dao động quanh mức 2.3%, tương đối thấp vì các nhà đầu tư quan tâm nhiều hơn đến việc mua cổ phiếu (chỉ số S&P 500 tăng khoảng 19% trong năm đó).

Ví dụ 2: Khủng hoảng kinh tế (Suy thoái)

• Hãy nghĩ lại cuộc khủng hoảng tài chính 2008 – 2009. Nền kinh tế đang gặp khó khăn, các ngân hàng phá sản, tỷ lệ thất nghiệp tăng mạnh và mọi người lo sợ mất tiền tiết kiệm.

• Các nhà đầu tư hoảng loạn và chuyển tiền vào các tài sản an toàn, chủ yếu là trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ. Nhu cầu về trái phiếu tăng vọt, đẩy giá trái phiếu lên cao hơn và lợi suất (lãi suất) xuống thấp hơn.

• Kịch bản thực tế:
  Vào cuối năm 2008, lợi suất trái phiếu kho bạc kỳ hạn 10 năm đã giảm xuống gần 2%, phản ánh nhu cầu lớn từ các nhà đầu tư lo sợ tìm kiếm sự an toàn, mặc dù lợi nhuận thấp.

Ví dụ 3: Lãi suất tăng (Thời kỳ lạm phát cao)

• Hãy cùng xem xét các sự kiện gần đây từ năm 2022 và đầu năm 2023. Sau đại dịch COVID-19, lạm phát tăng mạnh trên toàn thế giới. Các ngân hàng trung ương, như Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ, đã tăng lãi suất nhanh chóng để kiểm soát lạm phát.

• Khi lãi suất tăng, giá trái phiếu giảm vì trái phiếu mới hơn hiện có lợi suất cao hơn. Các nhà đầu tư nắm giữ trái phiếu cũ, có lợi suất thấp hơn sẽ mất giá trị.

• Kịch bản thực tế:
  Vào năm 2022, lợi suất trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ kỳ hạn 10 năm tăng vọt từ khoảng 1.5% lên hơn 4%. Những người nắm giữ trái phiếu hiện tại đã chứng kiến ​​giá trái phiếu giảm đáng kể.

Ví dụ 4: Lãi suất giảm (Ngân hàng trung ương cắt giảm lãi suất)

• Hãy tưởng tượng sự suy thoái lại xảy ra, tương tự như đầu năm 2020 (bắt đầu đại dịch COVID). Các ngân hàng trung ương cắt giảm lãi suất để kích thích nền kinh tế.

• Khi lãi suất giảm, trái phiếu hiện tại trở nên hấp dẫn hơn vì chúng cung cấp mức thanh toán lãi suất cao hơn so với trái phiếu mới phát hành với lãi suất thấp hơn. Giá trái phiếu tăng, mang lại cho các nhà đầu tư trái phiếu lợi nhuận về giá trị.

• Kịch bản thực tế:
  Vào đầu năm 2020, Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ đã cắt giảm lãi suất mạnh mẽ, đẩy lợi suất xuống. Các nhà đầu tư nắm giữ trái phiếu đã thấy giá trái phiếu của họ tăng mạnh, mang lại sự ổn định có giá trị trong một thị trường hỗn loạn.

Các nhà đầu tư có thể sử dụng trái phiếu chính phủ như thế nào?

Trái phiếu chính phủ giúp các nhà đầu tư theo nhiều cách thiết thực:

1. Cân bằng rủi ro trong danh mục đầu tư của bạn

• Cổ phiếu có thể mang lại lợi nhuận cao nhưng đi kèm với sự biến động đáng kể. Trái phiếu chính phủ mang lại sự ổn định và giảm rủi ro.

• Mẹo thực tế: Các nhà đầu tư trẻ có thể giữ khoảng 10–30% danh mục đầu tư của mình vào trái phiếu chính phủ để an toàn, trong khi các nhà đầu tư lớn tuổi sắp nghỉ hưu có thể phân bổ nhiều hơn nữa.

2. Bảo toàn vốn trong thời kỳ suy thoái kinh tế

• Trái phiếu chính phủ thường giữ nguyên giá trị hoặc thậm chí tăng giá trong thời kỳ suy thoái hoặc sụp đổ thị trường.

• Mẹo thực tế: Nếu danh mục đầu tư của bạn có sự kết hợp tốt giữa trái phiếu, trong thời kỳ khủng hoảng, bạn sẽ mất ít giá trị hơn so với danh mục đầu tư nhiều vào cổ phiếu.

3. Tạo ra thu nhập đáng tin cậy

• Trái phiếu trả lãi thường xuyên. Nếu bạn muốn có thu nhập ổn định, có thể dự đoán được (như những người về hưu thường làm), nắm giữ trái phiếu chính phủ là một chiến lược thực tế.

• Mẹo thực tế: Chọn trái phiếu phù hợp với nhu cầu thu nhập của bạn—ví dụ, người về hưu có thể thích trái phiếu kỳ hạn 5 đến 10 năm với khoản thanh toán lãi suất hàng năm có thể dự đoán được.

4. Thời gian và điều chỉnh chiến lược của bạn

• Theo dõi tình hình kinh tế. Nếu lãi suất tăng đáng kể, bạn có thể đợi một thời gian trước khi mua trái phiếu dài hạn để nắm bắt lợi suất cao hơn sau này.

• Mẹo thực tế: Nếu lãi suất có khả năng giảm, tốt hơn là nên mua trái phiếu dài hạn để khóa mức lợi suất cao hơn trước khi lãi suất giảm.

Kịch bản thực tế: Kết hợp trái phiếu và cổ phiếu để đầu tư thông minh

Chúng ta hãy minh họa cách trái phiếu và cổ phiếu hoạt động cùng nhau trong một danh mục đầu tư.

• Hãy tưởng tượng có hai nhà đầu tư – Sara và Mike.

• Sara đầu tư 80% vào cổ phiếu và 20% vào trái phiếu chính phủ.

• Mike dồn toàn bộ (100%) vào cổ phiếu.

Trong một cuộc khủng hoảng thị trường (như năm 2008 hoặc đầu năm 2020):

Sara mất ít tiền hơn vì trái phiếu chính phủ của cô vẫn giữ được giá trị, mang lại sự ổn định quan trọng.

Những điểm chính: Tại sao trái phiếu chính phủ nên có trong danh mục đầu tư của bạn?

• Trái phiếu chính phủ là khoản đầu tư cực kỳ an toàn được bảo lãnh bởi chính phủ ổn định.

• Chúng giúp cân bằng rủi ro, bảo toàn vốn và cung cấp thu nhập ổn định.

• Trái phiếu có hiệu suất khác nhau trong các điều kiện kinh tế khác nhau, vì vậy hiểu được những khác biệt này sẽ giúp bạn đầu tư hiệu quả hơn.

• Việc kết hợp trái phiếu với cổ phiếu sẽ tạo ra một danh mục đầu tư có thể chống chịu tốt hơn trước những thăng trầm của thị trường.

Bằng cách hiểu rõ cách trái phiếu chính phủ hoạt động, bạn sẽ trở thành nhà đầu tư hiệu quả và tự tin hơn.

📣TÌM HIỂU VỀ ĐẦU TƯ: TRÁI PHIẾU CHÍNH PHỦ
Tìm hiểu lý do tại sao trái phiếu chính phủ là lựa chọn đầu tư an toàn và cách kết hợp chúng vào danh mục đầu tư của bạn để cân bằng rủi ro và tạo ra thu nhập đáng tin cậy. Trái phiếu chính phủ: Tại sao chúng an toàn và cách sử dụng…
𝘟𝘦𝘮 𝘤𝘩𝘪 𝘵𝘪ế𝘵: https://taichinhforex.com/tim-hieu-ve-dau-tu-trai-phieu-chinh-phu/

Tài Chính Forex

Bạn muốn kiếm tiền từ thị trường Forex, Vàng, Chứng Khoán Mỹ,…? Bạn muốn trở thành một nhà đầu tư chuyên nghiệp trong lĩnh vực này nhưng chưa biết bắt đầu từ đâu? Đừng lo, Blog cá nhân Tài Chính Forex – TaiChinhForex.com được tạo ra để chia sẻ những thông tin hữu ích và cần thiết nhất cho người mới bắt đầu trong lĩnh vực tài chính Forex cho dù bạn đang sống ở quốc gia nào trên thế giới. Xem thêm phần Giới thiệu về Tài Chính Forex để hiểu hơn về trang web này!