Lãi kép là gì và nó hoạt động như thế nào?

Lãi kép là gì?

Lãi kép trong đầu tư đề cập đến quá trình tái đầu tư lợi nhuận từ các vị thế giao dịch cổ phiếu, cổ tức – hoặc thậm chí là các giao dịch thành công – để tạo ra lợi nhuận bổ sung. Điều này tạo ra hiệu ứng quả cầu tuyết, trong đó vị thế ban đầu của bạn không chỉ tăng từ giá trị ban đầu mà còn từ lãi suất hoặc lợi nhuận tích lũy theo thời gian.

Nhà phân tích kỹ thuật cao cấp Axel Rudolph đưa ra quan điểm của mình về sức mạnh của lãi kép

Lãi kép là một trong những khái niệm mạnh mẽ nhất trong tài chính. Nó đề cập đến lãi suất phát sinh trên số tiền gốc ban đầu được đầu tư và cả lãi suất tích lũy từ các kỳ trước.

Trong thời gian dài, lãi kép có thể dẫn đến tăng trưởng theo cấp số nhân và tạo ra sự giàu có đáng kể. Hiểu cách thức hoạt động của nó là chìa khóa cho bất kỳ ai muốn xây dựng sự giàu có lâu dài thông qua đầu tư.

Ví dụ về lãi kép

Hãy lấy một ví dụ đơn giản để minh họa sức mạnh của lãi kép. Giả sử bạn đầu tư 10,000 Bảng Anh vào các cổ phiếu mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm là 7%.

Trong năm đầu tiên, bạn sẽ kiếm được 700 Bảng Anh tiền lãi nên số dư tài khoản của bạn sẽ tăng lên 10,700 Bảng Anh. Trong năm thứ hai, bạn sẽ kiếm được tiền lãi không chỉ từ 10,000 Bảng Anh ban đầu mà còn từ 700 Bảng Anh tiền lãi được tái đầu tư.

Điều này sẽ dẫn đến 11,449 Bảng Anh trong tài khoản của bạn vào cuối năm thứ hai. Bằng cách để lợi nhuận của bạn được gộp lại trong nhiều năm, số tiền 10,000 Bảng Anh ban đầu của bạn có thể dễ dàng tăng lên hơn 40,000 Bảng Anh trong 20 năm và hơn 80,000 Bảng Anh trong 30 năm.

Sau 30 năm, lợi nhuận kép của tài khoản tiết kiệm ít hơn một phần ba so với khoản đầu tư tương đương vào chỉ số chứng khoán toàn cầu như US Standard & Poor’s 500 (S&P 500). Trung bình, lợi nhuận đầu tư hàng năm là 7% kể từ khi thành lập.

Trong 10 năm kết thúc vào ngày 31/12/2023, S&P 500 có tỷ lệ hoàn vốn kép hàng năm là 15.2%, bao gồm cả việc tái đầu tư cổ tức, vào thời điểm các tài khoản tiết kiệm ở Anh hầu như không mang lại bất kỳ khoản lợi nhuận nào. Tất nhiên, tỷ lệ hoàn vốn thực tế phụ thuộc phần lớn vào loại hình đầu tư mà bạn lựa chọn.

Điểm mấu chốt là lãi kép phát triển mạnh khi có hai yếu tố: thời gian và tỷ lệ lợi nhuận cao hơn. Đây là lý do tại sao đầu tư vào thị trường chứng khoán trong dài hạn có xu hướng mang lại lợi nhuận cao nhất so với các khoản đầu tư khác, bảo thủ hơn.

Hãy lấy một ví dụ thực tế. Nếu bạn đầu tư 10,000 Bảng Anh vào chỉ số S&P 500 của các cổ phiếu lớn của Hoa Kỳ cách đây 30 năm và tái đầu tư tất cả các khoản cổ tức, khoản đầu tư của bạn sẽ tăng lên khoảng 210,000 Bảng Anh ngày nay. Ngay cả khi điều chỉnh theo lạm phát, 10,000 Bảng Anh đó sẽ có giá trị hơn 100,000 Bảng Anh theo giá trị tiền tệ ngày nay nhờ vào sức mạnh của tăng trưởng kép dài hạn.

Sự khác biệt giữa lãi kép và lãi đơn

Sự khác biệt chính giữa lãi kép và lãi đơn nằm ở cách tính lãi và tái đầu tư:

• Lãi suất đơn chỉ được tính trên số tiền gốc. Nếu bạn đầu tư 10,000 Bảng Anh với lãi suất đơn 5% trong năm năm, bạn sẽ kiếm được 2,500 Bảng Anh tiền lãi (500 Bảng Anh mỗi năm)
• Lãi kép được tính trên số tiền gốc và lãi tích lũy từ các kỳ trước. Sử dụng cùng ví dụ, với lãi kép hàng năm, bạn sẽ kiếm được 2,762.82 Bảng Anh tiền lãi trong 5 năm

Lãi kép có thể mạnh hơn vì nó cho phép lợi nhuận của bạn tạo ra thêm lợi nhuận theo thời gian.

Ưu và nhược điểm của lãi kép

Tính toán lãi kép liên quan đến một số yếu tố:

Số tiền gốc

Tiền gốc là số tiền ban đầu được sử dụng để đầu tư, được sử dụng để tính lãi suất. Nói cách khác, đây sẽ là vốn khởi đầu của bạn. Tiền gốc có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào bất kỳ khoản tiền gửi hoặc rút nào.

Lợi nhuận

Tỷ lệ lợi nhuận càng cao, số tiền bạn nhận được dưới dạng lãi suất càng nhiều.

Thời gian

Thời hạn là khoảng thời gian mà tiền sẽ được sử dụng trong khoản đầu tư của bạn, có thể là một khoảng thời gian cố định hoặc không giới hạn. Khoảng thời gian càng dài thì lợi nhuận càng cao do sức mạnh của lãi kép.

Tần suất gộp

Lợi nhuận của bạn có thể được gộp hàng ngày, hàng tháng hoặc hàng năm. Việc gộp càng thường xuyên thì số dư sẽ tăng càng nhanh. Đây có thể là tần suất bạn tái đầu tư lợi nhuận của mình.

Để hiểu rõ hơn về lãi kép, chúng ta cũng nên tìm hiểu về sự khác biệt giữa APR, AER và APY:

Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR)

Đây là lãi suất hàng năm phải trả cho các khoản thế chấp, cho vay, thẻ tín dụng và các khoản vay khác trên cơ sở lãi suất đơn giản. Nó bao gồm bất kỳ khoản phí trả trước nào ngoài phí lãi suất, được phân bổ trong suốt thời hạn của khoản vay.

Tỷ lệ tương đương hàng năm (AER)

Lãi suất hoặc lợi nhuận kiếm được từ các khoản đầu tư, có tính đến tần suất trả lãi theo lãi suất đơn.

Lợi suất phần trăm hàng năm (APY)

Lãi suất hoặc lợi nhuận kiếm được từ các khoản đầu tư theo cơ sở kép. Đây là chỉ báo lợi nhuận tốt hơn AER nếu bạn không có ý định rút tiền.