Nếu bạn sở hữu cổ phiếu hoặc quỹ, nhiều cổ phần của bạn có thể trả cổ tức. Khi bạn thiết lập tài khoản môi giới lần đầu tiên, bạn sẽ được nhắc thực hiện lựa chọn tái đầu tư, nhưng sau đó, bạn có thể không suy nghĩ nhiều về việc đó. Việc đảm bảo rằng bạn có sẵn một hệ thống để xử lý số tiền thu được từ cổ tức là một nhiệm vụ nhỏ nhưng quan trọng.
Có những lúc việc tái đầu tư cổ tức là hợp lý, nhưng có những lúc thì không. Ở đây, chúng tôi sẽ giải thích một số điều cần cân nhắc cho các nhà đầu tư.
Tái đầu tư cổ tức hoạt động như thế nào?
Việc bạn tái đầu tư cổ tức hay không không ảnh hưởng đến số thuế bạn sẽ phải trả. Nếu bạn giữ chứng khoán trong tài khoản chịu thuế, bạn sẽ phải trả thuế trên số tiền cổ tức bất kể bạn có tái đầu tư hay không.
Nếu bạn sở hữu một quỹ hoặc quỹ giao dịch trao đổi, cài đặt tài khoản môi giới của bạn phải bao gồm lựa chọn tái đầu tư cổ tức hay không, điều này có thể được thực hiện ở cấp quỹ hoặc tài khoản. Bạn cũng có thể đặt tùy chọn tái đầu tư cổ tức bằng cổ phiếu cho mỗi cổ phiếu bạn nắm giữ trong tài khoản môi giới. Khi bạn thực hiện điều này, nó sẽ vẫn giữ nguyên trừ khi bạn thay đổi nó.
Một vấn đề khác liên quan đến cổ phiếu mà bạn sở hữu trực tiếp thay vì thông qua tài khoản môi giới. Nhiều (mặc dù không phải tất cả) các công ty giao dịch công khai đưa ra kế hoạch tái đầu tư cổ tức, cho phép bạn sử dụng khoản thanh toán cổ tức để mua cổ phiếu trực tiếp từ công ty.
Trong nhiều trường hợp, DRIP cho phép bạn mua một phần cổ phiếu; và trong một số trường hợp, bạn có thể mua cổ phiếu với mức chiết khấu nhỏ so với giá thị trường hiện tại.
Nếu bạn sở hữu trực tiếp cổ phiếu và muốn thiết lập DRIP, bạn sẽ cần liên hệ với đại lý chuyển nhượng của công ty, nơi duy trì hồ sơ quyền sở hữu thay mặt cho công ty.
Khi nào nên tái đầu tư cổ tức
Nếu bạn chủ yếu đầu tư để tăng trưởng dài hạn, có thể bạn sẽ muốn tái đầu tư cổ tức. Kể từ năm 1926, cổ tức đã chiếm một phần lớn (khoảng 4 điểm phần trăm) trong mức lợi nhuận trung bình hàng năm 10% của thị trường chứng khoán Mỹ.
Một ưu điểm khác của việc tái đầu tư cổ tức là tính đơn giản; đó là một chi tiết hành chính ít hơn để ghi nhớ và quan tâm.
Nếu bạn không thiết lập tài khoản của mình để tái đầu tư cổ tức, bạn sẽ cần đăng nhập định kỳ vào tài khoản và quyết định phải làm gì với số dư tiền mặt. Chẳng hạn như sử dụng số dư đó để mua khoản đầu tư khác, hoặc chuyển số tiền thu được sang tài khoản khác.
Quên làm điều này không phải là một ý tưởng hay, vì số tiền thu được từ cổ tức thường được chuyển vào một “tài khoản quét” có mức chi trả thấp và không mang lại nhiều lợi nhuận.
Khi nào thì việc tái đầu tư cổ tức là không hợp lý
Nhiều nhà đầu tư thích sử dụng thu nhập từ cổ tức để trang trải chi phí sinh hoạt khi nghỉ hưu. Nếu bạn đang theo chiến lược đó, rõ ràng bạn sẽ không muốn thiết lập tái đầu tư cổ tức.
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng, các khoản thanh toán cổ tức không được tính vào khoản phân phối tối thiểu bắt buộc mà các nhà đầu tư từ 73 tuổi trở lên bắt buộc phải rút từ các tài khoản hoãn thuế, chẳng hạn như IRA và 401(k)s. Điều đó có nghĩa là bạn vẫn cần bán cổ phiếu để đáp ứng những yêu cầu đó. Số tiền này được tính dựa trên hai yếu tố: tổng số dư tài khoản hoãn thuế tính đến cuối năm chia cho hệ số tuổi thọ do IRS công bố.
Một trường hợp khác về việc không tái đầu tư cổ tức là, nếu bạn đã có một lượng lớn cổ phiếu hoặc quỹ và không muốn mua thêm cùng loại chứng khoán đó. Không tái đầu tư cổ tức (và thay vào đó sử dụng chúng để đầu tư vào thứ khác) có thể giúp cải thiện sự đa dạng hóa danh mục đầu tư theo thời gian.
Ngay cả khi bạn không có vị thế quá lớn trong một cổ phiếu, bạn cũng có thể không muốn mua thêm nếu cổ phiếu đó đã được giao dịch ở mức giá cao hơn đáng kể. Các nhà phân tích công bố ước tính giá trị hợp lý có thể giúp bạn đánh giá xem giá cổ phiếu hiện tại có hợp lý hay không.
Ngoài ra, việc không tái đầu tư cổ tức có thể khiến mọi việc trở nên dễ dàng hơn từ góc độ thuế. Nếu bạn tái đầu tư cổ tức, bạn sẽ thực hiện các giao dịch mua nhỏ mỗi quý, có khả năng dẫn đến nhiều khoản thuế riêng biệt với các mức chi phí cơ bản khác nhau. Điều đó có thể làm phức tạp vấn đề khi bạn bán cổ phiếu, vì bạn sẽ cần phải đối chiếu mỗi lần bán với một lô thuế cụ thể.
Ưu tiên của bạn là gì?
Cuối cùng, quyết định tái đầu tư phụ thuộc vào những gì bạn muốn ưu tiên trong việc xử lý tài chính của mình. Việc thiết lập tài khoản để tái đầu tư cổ tức ít tốn thời gian hơn nhưng lại phức tạp hơn về thuế, trong khi việc không tái đầu tư cổ tức có thể giúp bạn tinh chỉnh danh mục đầu tư của mình nhưng đòi hỏi phải luôn cập nhật mọi thứ để đảm bảo số tiền thu được không bị hao hụt.
Bạn muốn kiếm tiền từ thị trường Forex, Vàng, Chứng Khoán Mỹ,…? Bạn muốn trở thành một nhà đầu tư chuyên nghiệp trong lĩnh vực này nhưng chưa biết bắt đầu từ đâu? Đừng lo, Blog cá nhân Tài Chính Forex – TaiChinhForex.com được tạo ra để chia sẻ những thông tin hữu ích và cần thiết nhất cho người mới bắt đầu trong lĩnh vực tài chính Forex cho dù bạn đang sống ở quốc gia nào trên thế giới. Xem thêm phần Giới thiệu về Tài Chính Forex để hiểu hơn về trang web này!
